提到重大疾病保险，你想到了什么？
保死不保生？
家庭保障第一单？
重疾和轻症种类有多少？
重疾保障能赔几次，是否分组？
……
随着社会的发展，保险的普及，人们的保险意识日益增强，很少有人还在怀疑重大疾病保险的意义和功用。“为什么要买重疾险”的问题越来越少，“买什么样的重疾险”的声音越来越多。
中国保险市场的普及之路基本完成，粗放式发展告一段落；回归保险姓保，精耕细作模式已经开启。更好的产品，更优的服务，更精准的定位是客户需要的，也是市场应该具备的。
回顾世界重疾险发展历程，从南非起源到中国引进，经历了12年时间。不管是在发达国家还是在发展中国家，重疾险都受到了极大欢迎，这说明重疾险是社会保障体系的重要一环。
再看国内重疾险进化历程，到现在大概分为两个阶段：
①-年是重疾险的1.0时代，重疾险处于初级阶段，险种形态简单，保障病种、理赔标准各家保险公司”自成体系”，客户对于重疾险“既爱又恨”，需求不能得到满足。
②-年是重疾险的2.0时代，重疾险处于发展阶段，监管部门的重视和制度完善、广大客户的迫切需求、重疾险的分级赔付等，推动了重疾险快速发展。
历史事件：年，大童作为第三方平台联合生命人寿和通用再保共同推出了首款带轻症责任的重疾险，得到了市场广泛认可，推动重疾险正式从1.0时代迈入2.0时代！
经过22年的发展，重疾种类从7种到种，险种形态从单一到多样化，国内重疾险市场一片繁荣与兴盛，那么是否我们可以说——我国重疾保障已经做到了风险的全面覆盖和病种的最优化？
接下来我们看一个案例：?
面对拥有的几十万保障，却仅获得4万的赔付，王先生深感无助，是买错了吗？
目前市场主流重疾险中，对Ⅲ度烧伤的赔付标准：
轻症—烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的10％或10％以上；
重疾—烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％以上。
按照现有标准王先生得到的赔付是合理的。
那我们不得不思考：未来能不能对烧伤理赔责任进行细分，让保障更合理呢？
很多时候客户都会面临“轻症？不轻；重疾？不重”的尴尬，这是对现有重疾保障体系考验，也是客户的痛点。那么世界先进的重疾险市场又是怎么解决这个问题的呢？
以英国和南非为例，我们不难发现这些发达的重疾险市场都做到了对疾病的纵向细分。
在国内重疾险2.0时代十年快速发展过程中，我们太过于专注重疾险的横向延展，而忽视了对病种的纵向细分。
那么，未来中国重疾险市场的发展方向也将是对疾病的纵向细分，中度疾病保障的出现，将“承上启下”完善重疾保障，开创重疾险3.0时代！
重疾险从2.0到3.0将是一次跨越、一次突破！谁又将引领市场潮流，推动重疾险的变革？是传统保险公司“从上到下的平推模式”，还是第三方平台“从下到上的需求导向”？
我认为这个工作一定是由第三方平台来完成，因为他们更接近市场，更客户需求，更有动力去推动行业向前发展。
年12月，对于重疾险的发展是一个值得纪念的月份。大童保险服务作为专业第三方平台，再次与保险公司和再保联手，创造性的推出了带有中症的重疾险产品——童佳保。
一款中症重疾险的问世，补足了重疾保障的缺憾，体现了大童第三方平台的温度（对于客户）、速度（对于市场）和高度（对于行业）。
说到这里，我们再去思考：是谁在召唤中症？——是客户、是市场、是专业、是历史！
它的出现是客户的需求，是市场的进步，是专业的方向，更是历史的必然。让我们共同期待中国重疾险3.0时代的到来！做历史的见证者，做理念的传播者，做保障的享有者！
写在最后：
回归保险本源，站在专业立场，我们重新审视一个家庭的重疾保障体系：一个完善的重疾保障，应该包含三部分——重疾、中症和轻症，才能将疾病进行更好覆盖！您的保障全了吗？
“童佳保”重疾险，用低保费塑造完美，用高品质提升功用近日，光大永明人寿与大童保险销售对重疾险市场充分调研，联合开发了符合市场需求、具有前瞻性、创新性且极具竞争力的专属产品——童佳保重大疾病保险。该产品引入疾病“中症”概念，将病种划分模式由“横向延展”转入“纵向细分”，开启重疾险3.0时代。
用一张思维导图来介绍产品形态：
主险特征：
产品亮点：
三重防护，保障范围更广。疾病种类高达种，包括种重症、20种中症、35种轻症。
将大多数重疾险中的“轻症疾病”升级为“中症疾病”，如中度脑中风后遗症、单侧肺脏切除、中度严重溃疡性结肠炎、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度运动神经元病、中度帕金森氏病、中度脊髓灰质炎、中度瘫痪、中度类风湿性关节炎、中度脑损伤、单个肢体缺失、中度系统性红斑狼疮等。
提升轻症与中症的赔付比例：轻症赔付保额的30%、中症赔付保额的50%。
保费低、保额高。30周岁男性10万保额20年交费，年交保费仅需元，最高2.4倍保额赔付。
轻症保障全，35种轻症不分组别，赔付无时间间隔限制，涵盖微创冠状动脉介入手术（非开胸）等常见、高发性轻症及手术保障。
观察期后首次罹患轻症和中症疾病中的任意一种或多种，豁免后续保费，合同继续有效。
就高赔付更惠明，同时符合轻症与中症疾病，按中症责任赔付，比轻症多赔付20%，且不占轻症“累计3次”赔付额度。
未成年人身故/高残及疾病终末期给付2倍已交保费；若发生豁免情形，则给付包含因轻症、中症豁免的保险费。
观察期内发生轻症、中症、重症、身故/高残及疾病终末期责任之一，赔付已交保费的%。
高保额有优惠。投保30万以上保额，可享受19年交费方式。
主附险自由搭配，按需选择更灵活。可附加童佳保两全保险、附加童佳保投保人豁免保险费重大疾病保险。附加童佳保两全保险最早65周岁可领取祝寿金（返还累计已交保费），与退休年龄衔接，有效补充养老。
若主险发生豁免，同时豁免附加险后期保费，祝寿金领取主险及附加险的应交保费。
身故/高残给付主险保额与主、附险保费之和；若符合重大疾病或疾病终末期保险责任导致主合同终止，将退还附加险的现金价值。
投保案例：
核保标准：
增值服务：
文章转载自：睿保之家、保险天
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